இலங்கை மத்திய வங்கி, மோட்டார் வாகனங்களை வாங்குவதற்கோ அல்லது பயன்படுத்துவதற்கோ வழங்கப்படும் கடன் வசதிகளை இலக்காகக் கொண்டு, கடன்-மதிப்பு விகிதத்திற்கான (Loan-to-Value / LTV) புதிய கடுமையான உச்ச வரம்புகளை அறிமுகப்படுத்தி, சமீபத்திய உத்தரவுகளை வெளியிட்டுள்ளது. இலங்கையின் மோட்டார் வாகன சந்தைக்குள் பாயும் கடனின் அளவை ஒழுங்குபடுத்துவதையும் கட்டுப்படுத்துவதையும் முக்கிய நோக்கமாகக் கொண்டு இந்த நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டுள்ளது.
2023 ஆம் ஆண்டின் 16 ஆம் இலக்க இலங்கை மத்திய வங்கிச் சட்டத்தின் 105(1) ஆம் பிரிவின் கீழும், பேரியல் நிதி முன்னெச்சரிக்கை அதிகாரசபையாக (Macroprudential Authority) தனது அதிகாரங்களைப் பயன்படுத்தி மத்திய வங்கி இந்த முடிவை எடுத்துள்ளது. கடன்-மதிப்பு விகிதம் அல்லது LTV என்பது ஒரு வாகனத்தின் மொத்த மதிப்புக்கு எதிராக ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் வழங்கும் அதிகபட்ச கடன் சதவீதமாகும்.இந்த புதிய உத்தரவுகள், இலங்கை மத்திய வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டு கண்காணிக்கப்படும் அனைத்து நிதி நிறுவனங்களுக்கும் பொதுவாகப் பொருந்தும் வகையில் வெளியிடப்பட்டுள்ளன என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. அதன்படி, 1988 ஆம் ஆண்டின் 30 ஆம் இலக்க வங்கிச் சட்டத்தின் கீழ் வரையறுக்கப்பட்ட உரிமம் பெற்ற வர்த்தக வங்கிகள் மற்றும் உரிமம் பெற்ற விசேட வங்கிகள், 2011 ஆம் ஆண்டின் 42 ஆம் இலக்க நிதி வணிகச் சட்டத்தின் கீழ் உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனங்கள் (LFCs) அத்துடன் 2000 ஆம் ஆண்டின் 56 ஆம் இலக்க நிதி குத்தகைச் சட்டத்தின் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிதி குத்தகை நிறுவனங்கள் (RFLEs) ஆகியவையும் இந்த உத்தரவுகளுக்குக் கட்டாயமாக உட்பட்டவை. இந்த நிறுவனங்களால் இறுதிப் பயனர்களுக்கு வாகனங்களை வாங்குவதற்கோ அல்லது பயன்படுத்துவதற்கோ வழங்கப்படும் நிதி குத்தகைகள் (Finance Leases), குத்தகை கொள்முதல் வசதிகள் (Hire Purchases), வாகனக் கடன்கள் மற்றும் வேறு எந்த வகையான கடன் வசதிகளுக்கும் இந்த விகித வரம்புகள் பொருந்தும். மேலும், இந்த உத்தரவுகளுக்குப் புறம்பாக வாகனங்களுக்கு எந்தவிதமான கடன் வசதிகளையும் வழங்குவது நிதி நிறுவனங்களுக்குத் தடை செய்யப்பட்டுள்ளது.
2026 மே 25 ஆம் திகதி முதல் அமுலுக்கு வரும் வகையில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ள இந்த புதிய ஒழுங்குமுறைகள் மூலம், ஏற்கனவே பதிவுசெய்யப்பட்டு, இலங்கையில் முதல் பதிவு செய்யப்பட்ட பின்னர் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட வாகனங்களுக்கு வழங்கக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகை வாகனத்தின் சந்தை மதிப்பில் 60 சதவீத உச்சவரம்புக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. அதாவது, இத்தகைய வாகனத்தை வாங்கும் போது, வாங்குபவர் வாகனத்தின் மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 40 சதவீத தொகையைத் தன்னகத்தே வைத்திருக்க வேண்டும், மீதமுள்ள தொகையை மட்டுமே நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் பெற முடியும்.
இருப்பினும், பதிவு செய்யப்படாத புதிய வாகனங்களுக்கும், முதல் பதிவு செய்யப்பட்ட பின்னர் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான காலப்பகுதியில் இலங்கையில் பயன்படுத்தப்பட்ட பதிவு செய்யப்பட்ட வாகனங்களுக்கும் கடன் வழங்கும் போது, மோட்டார் போக்குவரத்துத் திணைக்களத்தால் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வாகன வகைகளின் அடிப்படையில் இந்த LTV விகிதம் இரண்டு முக்கிய பிரிவுகளின் கீழ் வெவ்வேறு மதிப்புகளுடன் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. இங்கு வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் வாகனங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட பயன்பாட்டிற்காகப் பயன்படுத்தப்படும் வாகனங்கள் எனத் தெளிவாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. வணிக வாகனப் பிரிவின் கீழ் வரும் C1, C, CE, D1, D, DE, G1, G, J ஆகிய வகுப்புகளைச் சேர்ந்த வாகனங்களுக்கும், B பிரிவின் கீழ் வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ள இலகு ரக லாரிகள் மற்றும் சிங்கிள் கேப் வாகனங்களுக்கும் வழங்கப்படும் அதிகபட்ச கடன் விகிதம் 60 சதவீதமாக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. ஆனால், மோட்டார் கார்கள், விளையாட்டுப் பயன்பாட்டு வாகனங்கள் (SUVs), வேன்கள், முச்சக்கர வண்டிகள் மற்றும் வேறு எந்தப் பயணிகள் போக்குவரத்து அல்லது தனிப்பட்ட வாகன வகைகளுக்கும் (B பிரிவின் இலகு ரக லாரிகள் மற்றும் சிங்கிள் கேப்கள் தவிர்த்து மற்ற B, B1, A1, A பிரிவுகள்) இந்த உச்ச வரம்பு 40 சதவீதம் வரை பெருமளவில் குறைக்கப்பட்டுள்ளது.
இந்த கடன் வசதிகளை அங்கீகரிக்கும் போது அடிப்படையாகக் கொள்ளப்படும் வாகனத்தின் 'மதிப்பு' என்பது அதன் உண்மையான சந்தை மதிப்பு என்பதை மத்திய வங்கி மேலும் வலியுறுத்துகிறது. வாகனங்களின் சரியான மதிப்பை மதிப்பிடுவதற்குப் பின்பற்றப்பட வேண்டிய நடைமுறைகளும் தெளிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளன. பதிவு செய்யப்படாத புதிய வாகனங்களுக்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவர்களால் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பு பயன்படுத்தப்பட வேண்டும், மேலும் புனரமைக்கப்பட்ட (Reconditioned) வாகனங்களுக்கு சுங்க அனுமதிப்பத்திரத்தின் போது கருத்தில் கொள்ளப்பட்ட மதிப்பீடு அல்லது விற்பனையாளரால் வழங்கப்படும் விலைப்பட்டியல் மதிப்பு அடிப்படையாகக் கொள்ளப்பட வேண்டும். அதேபோல், பதிவு செய்யப்பட்ட அல்லது பயன்படுத்தப்பட்ட வாகனங்களுக்கு ஒரு தொழில்முறை மதிப்பீட்டாளரால் வழங்கப்படும் மதிப்பீட்டு அறிக்கை அத்தியாவசியமானது. கடன் வசதிகள் வழங்கப்படும் நேரத்தில் பெறப்படும் இந்த மதிப்பீடு வாகனத்தின் உண்மையான மற்றும் நியாயமான மதிப்பைக் குறிக்கிறது என்பதை உறுதிப்படுத்துவது அனைத்து நிறுவனங்களின் பொறுப்பாகும்.
புதிய ஒழுங்குமுறைகளை அறிமுகப்படுத்தும் போது சந்தையில் ஏற்படக்கூடிய சில நடைமுறைச் சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பதற்காக, இலங்கை மத்திய வங்கி சில விசேட இடைக்கால ஏற்பாடுகளையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. குறிப்பாக, பதிவு செய்யப்படாத வாகனங்களை இறக்குமதி செய்வதற்காக 2026 மே 25 ஆம் திகதிக்கு முன்னர் திறக்கப்பட்டு, இதுவரை கடன் வசதிகள் பெறப்படாத கடன் கடிதங்கள் (Letters of Credit / LCs) தொடர்பில் இந்த இடைக்கால விதிகள் பொருந்தும். இந்த விதிகள் மூன்று காலப்பகுதிகளின் கீழ் அமுல்படுத்தப்படும்.
முதல் காலப்பகுதியாக, 2025 நவம்பர் 08 ஆம் திகதிக்குப் பின்னரும் 2026 மே 25 ஆம் திகதிக்கு முன்னரும் திறக்கப்பட்ட கடன் கடிதங்களின் கீழ் இறக்குமதி செய்யப்படும் வாகனங்களுக்கு ஒரு தனி விகிதம் அமுல்படுத்தப்படும். அங்கு வணிக வாகனங்கள் மற்றும் இலகு ரக லாரிகளுக்கான அதிகபட்ச கடன் விகிதம் 70 சதவீதம் வரையிலும், மோட்டார் கார்கள், SUVs, வேன்கள், முச்சக்கர வண்டிகள் உள்ளிட்ட தனிப்பட்ட வாகனங்களுக்கான அதிகபட்ச விகிதம் 50 சதவீதம் வரையிலும் வழங்கப்பட்டுள்ளது. இரண்டாவதாக, 2025 ஜூலை 18 ஆம் திகதிக்குப் பின்னரும் 2025 நவம்பர் 08 ஆம் திகதிக்கு முன்னரும் திறக்கப்பட்ட கடன் கடிதங்கள் தொடர்பில் மேலும் ஒரு வேறுபட்ட விகிதத் தொடர் பொருந்தும். அந்தக் காலப்பகுதியில் இறக்குமதி செய்யப்படும் வணிக வாகனங்களுக்கு வாகனத்தின் மதிப்பில் 80 சதவீதம் வரையிலும், மோட்டார் கார்கள், SUVs மற்றும் வேன்களுக்கு 60 சதவீதம் வரையிலும் கடன் பெறலாம். மேலும், அந்தக் காலப்பகுதிக்கு அமைய முச்சக்கர வண்டிகளுக்கு 50 சதவீத உச்சவரம்பும், பிற வாகனங்கள் மற்றும் சிங்கிள் கேப் வாகனங்களுக்கு 70 சதவீத உச்சவரம்பும் கடன் வசதிகள் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளன.
மூன்றாவது காலப்பகுதி, 2025 ஜூலை 18 ஆம் திகதிக்கு முன்னர் திறக்கப்பட்ட பழைய கடன் கடிதங்களுக்குப் பொருந்தும் விதிமுறையாகும். இங்கு மின்சார வாகனங்கள் மற்றும் பிற வாகனங்கள் என வகைப்படுத்தப்பட்டு கடன் விகிதங்கள் வழங்கப்பட்டுள்ளன. அந்த பழைய கடன் கடிதங்களின் கீழ் இறக்குமதி செய்யப்படும் அனைத்து மின்சார வாகனங்களுக்கும் மதிப்பில் 90 சதவீதம் வரை அதிகபட்ச கடன் தொகையைப் பெற முடியும் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. பிற எரிபொருள் வணிக வாகனங்கள் மற்றும் இலகு ரக லாரிகளுக்கும் 90 சதவீதம் வழங்கப்பட்டாலும், சாதாரண மோட்டார் கார்கள், SUVs மற்றும் வேன்களுக்கு இது 50 சதவீதமாகவும், முச்சக்கர வண்டிகளுக்கு மிகக் குறைந்த 25 சதவீதமாகவும் மட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. கலப்பின (Hybrid) மோட்டார் கார்கள், SUVs மற்றும் வேன்களுக்கான இந்த பழைய கடன் கடிதங்களின் கீழ் வழங்கப்படும் அதிகபட்ச LTV விகிதமும் 50 சதவீதமாகும். இந்த புதிய உத்தரவுகள் அமுலுக்கு வந்தவுடன், இதற்கு முன்னர் அமுலில் இருந்த 2025 ஆம் ஆண்டின் 03 ஆம் இலக்க இலங்கை மத்திய வங்கிச் சட்ட உத்தரவு முழுமையாக ரத்து செய்யப்பட்டுள்ளது என்பதையும் இலங்கை மத்திய வங்கியின் ஆளுநர் கலாநிதி பி. நந்தலால் வீரசிங்கவின் கையொப்பத்துடன் வெளியிடப்பட்டுள்ள இந்த ஆவணம் மேலும் குறிப்பிடுகிறது.
மத்திய வங்கி உத்தரவுகளின் PDF கீழே
